보험 리모델링으로 매달 지출 줄이는 전략

 

1. 보험제도 개혁이 왜 필요할까요?

보험은 장기간에 걸쳐 구입되는 경우가 많고, 시간이 지남에 따라 구입한 상품을 잊어버리는 경우가 자주 있습니다. 특히 40대 직장인들은 지인의 권유로 불안에 떠밀려 가입자가 이중이거나 불필요한 보험에 가입한 20~30대입니다. 문제는 매달 보험료가 가계에 큰 부담이 된다는 것입니다. 실제로 보험료로 월 50만원 이상을 부담하는 가정이 많고, 이 중 절반 이상이 불필요하거나 과도한 보장입니다. 현시점에서 필요한 것은 보험의 개조입니다. 보험 개조란 현재 보장 내용과 보험료를 분석해 불필요한 항목을 정리하고 필수 보장을 유지·강화하는 과정을 말합니다. 매달 지출을 10만원에서 30만원으로 줄이는 것은 어렵지 않습니다. 보험료를 낮추는 것은 걱정할 필요가 없습니다. 오히려 적절한 개조를 통해 보다 효율적인 커버리지를 저렴한 비용으로 확보할 수 있습니다.

 

2. 필수 보험과 불필요한 보험을 구별합니다.

보험 개조의 첫걸음은 필수 보험과 불필요 보험을 명확하게 구별하는 것입니다. 파산 보험, 3대 질병보험(암, 뇌, 심장), 소득보장보험은 필수보험입니다. 불량보험은 병원 치료비와 입원비를 직접 부담하기 때문에 의료비를 절감하는 핵심 장치입니다. 암, 뇌, 심장 등 고액 치료 질환 진단 자금이 확보되면 갑작스러운 위기가 발생해도 가계가 붕괴하지 않습니다. 마지막으로 소득보장보험은 질병이나 상처를 입어 일을 할 수 없는 경우에 생활비를 지원하는 중요한 안전망입니다. 반면 불필요한 보험에는 치아보험, 상해사망 보험, 과잉 사망보험, 작은 질병 특약 등이 있습니다. 이 보험들은 실제 보험 금액에 비해 너무 비쌉니다. 또 커플이 중복으로 같은 보장을 받는 경우가 많아 정리하면 매달 몇십만원의 낭비를 줄일 수 있습니다. 중요한 것은 보험은 숫자가 아니라 효율성에 관한 것이라는 것입니다.

3. 보험 리모뎅링 실시 방법

보험을 적절하게 개조하기 위해서는 구체적인 방법을 따라야 합니다. 먼저 보험 증권을 확인하는 것입니다. 현재 가입되어 있는 보험 명세를 모두 수집하여 보장 항목과 보험료를 정리합니다. 두 번째는 중복되는 범위를 체크하는 것입니다. 불량 보험은 1명만 가입할 수 있으므로 2회 이상 가입한 경우는 불필요합니다. 암, 뇌, 심장의 커버리지가 이미 충분하다면 중복되는 특약을 정리해야 합니다. 셋째, 최신 제품 비교입니다. 보험료가 상승하거나 오래된 보험으로는 보장이 미흡할 수 있기 때문에 최신 실손보험이나 저가 보장보험으로 전환하는 것이 좋습니다. 넷째, 가족의 최적화입니다. 부부가 이중 가입한 보장을 하나만 유지하고 자녀가 필요로 하는 최소한의 보장만 남겨 가족 전체를 합리화합니다. 마지막으로 감액된 보험료는 저축 또는 투자로 돌려야 합니다. 절감된 지출을 소비에 전가하면 리모델링 효과가 반감되기 때문입니다. 즉 리모델링은 단순히 보험을 줄이는 전략적인 과정이 아니라 재무구조를 재정비하는 것입니다.

4. 보험 개조 장기 효과

보험 개조의 가장 큰 장점은 매달 경비가 절감된다는 것입니다. 예를 들어 월 25만원을 저축하면 1년 300만원, 10년 3000만원의 차액이 발생합니다. 저축뿐만 아니라 투자 상품이나 연금에 이 돈을 넣으면 복지 효과를 기대할 수 있습니다. 또한 보험 구조가 간소화되어 관리가 쉬워지고 불필요한 보험은 스트레스를 줄여줍니다